Вопрос-ответ Добрый день! Наша организация держала счет в одном из российских банков. На днях...

Добрый день! Наша организация держала счет в одном из российских банков. На днях в СМИ сообщили, что у этой финансовой организации отозвана лицензия. Подскажите, есть ли какой-то пошаговый алгоритм действий для нашей компании? Что делать в таком случае? Заранее благодарим за участие в решении нашего вопроса!

Добрый день! В случае если у банка отзывается лицензия, происходит следующее:

• Срок исполнения обязательств банка, которые возникли в ходе деятельности, до момента отзыва лицензии, считается наступившим.
• Начисление процентов и финансовых санкций по любым задолженностям банка (даже если они предусмотрены федеральным законодательством) прекращается.
• Ведение исполнительной документации, касающейся имущественных взысканий, прекращается.
• Зачет встречных однородных требований оказывается под запретом до того момента, когда арбитражный суд признает финансовую организацию банкротом или вынесет решение о ее ликвидации. Другими словами, государство дает запрет на прекращение обязательств перед банком после отзыва лицензии и до официального решения судей.
• Прием платежей физических и юридических лиц в адрес кредитной организации прекращается по всем корреспондентским счетам. За возврат платежей, которые поступили после отзыва лицензии в пользу клиентов банка, отвечают учреждения Банка России. Деньги переводятся обратно на счета плательщиков в банках, из которых был сделан перевод.
• Банк возвращает своим клиентам депозиты и имущество, принятое по договору доверительного управления, договорам брокерского обслуживания или хранения.

Назначение временной администрации

Российское законодательство устанавливает обязательный созыв временной администрации банка сразу после отзыва у него лицензии. Временная администрация становится органом управления банка и действует до момента вынесения арбитражным судом решения о начале конкурсного производства. Поводом для прекращения деятельности временной администрации также может стать начало процедуры ликвидации. Временная администрация может быть назначена на срок не более шести месяцев. Она осуществляет свою деятельность от имени Банка России.

Банкротство или принудительная ликвидация?

Решение о принудительной ликвидации банка может быть принято Арбитражным судом, если общая стоимость имущества ликвидируемой организации достаточна для погашения всех имеющихся обязательств перед кредиторами. Если имущества недостаточно, запускается процедура банкротства — так называемое конкурсное производство. Обе описанные выше процедуры открываются сроком на год — продлить их может только Арбитражный суд, и то не более чем на полгода.

Конкурсное производство в отношении банка открывается в том случае, если арбитражный суд официально признаёт его банкротом. Такое решение судьи принимают по заявлению ликвидатора, если имущества финансовой организации недостаточно для полного погашения всех обязательств перед кредиторами.

Кто является кредиторами банка?

Кредиторами называют людей и юридических лиц, которые имеют в отношении банка права требования по различным обязательствам — в том числе денежным. Требования в большинстве случаев касаются вкладов, уплаты обязательных платежей, выплаты выходных пособий и оплаты труда сотрудников, работавших по трудовому договору.

Получить информацию о возможности предъявления своих требований кредиторы могут из периодических изданий — газеты «Коммерсантъ» и «Вестника Банка России». Данная информация также публикуется в печатном издании по месту нахождения банка. В публикации должно содержаться наименование кредитной организации, ее реквизиты, адрес и сведения о временной администрации. Все сведения сегодня можно найти и в сети Интернет, на страницах сайта Банка России.

Кредитор имеет право предъявлять требования временной администрации или конкурсному управляющему, занимающемуся ликвидацией банка, в течение всего срока ликвидации.

Как кредитору предъявить свои требования?

Если кредитор является юридическим лицом, ему необходимо оформить письменное заявление, в котором будут изложены требования к банку. В данном документе необходимо указать:

• Основание предъявляемого требования — сумму, которую банк должен выплатить. Требуется приложить оригиналы подтверждающих документов или заверенные нотариусом копии.
• Банковские реквизиты для перечисления средств. Если ваше требование удовлетворят, деньги будут перечислены на указанный счет.
• Почтовый адрес для пересылки корреспонденции, а также контактный телефон заявителя.
• Данные о юридическом лице: полное наименование компании и ее местоположение.
• Документы, способные подтвердить полномочия лица, оформившего требование.
• Выписка из ЕГРЮЛ. Необходима для подтверждения существования вашей компании.

Какие документы могут подтвердить обоснованность требований кредитора?

• Договор об открытии банковского счета или вклада.
• Договор на оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.
• Исполнительный лист из суда (с законным решением судей, вступившим в силу).
• Ценные бумаги (облигации, векселя и пр.).
• Приходный кассовый ордер, объявление на внесение наличных и другие документы, подтверждающие перевод денег на банковский счет.
• Выписка по счету для договоров банковского счета (указывается остаток на момент отзыва лицензии или последнего получения средств).
• Другие документы, подтверждающие обоснованность требований кредитора.

В течение 30 рабочих дней после получения ликвидатором требования кредитора он обязан уведомить заявителя о частичном или полном включении его требования в реестр, либо об отказе в таковом. В случае отказа ликвидатор должен указать причины своего решения.

Объявление ликвидатора о признании банка банкротом или о начале конкурсного производства публикуется в официальных изданиях. В тексте объявления содержатся следующие сведения:

• Наименование и другие реквизиты банкрота или принудительно ликвидируемой кредитной организации.
• Название арбитражного суда, вынесшего решения.
• Номер дела.
• Дата принятия судом решения.
• Дата закрытия реестра требований кредиторов банка.
• Дата истечения срока установления требований кредиторов первой очереди.
• Адрес для предъявления кредиторами своих требований.
• Сведения о ликвидаторе для отправки ему корреспонденции.

Все требования кредиторов указываются в реестре, оформлением которого занимается временная администрация в ходе своей деятельности. Данный реестр передается ликвидатору.

Закрытие реестра требований кредиторов может быть осуществлено не ранее, чем спустя 60 дней после даты первой публикации сообщения о банкротстве. В данной публикации указывается точная дата закрытия реестра требований. Все требования, которые кредиторы предъявляют после закрытия реестра, рассматриваются отдельно.

Как осуществляется исполнение обязательств банка перед кредиторами?

В ходе конкурсного производства формируется особый порядок исполнения банком своих обязательств перед кредиторами. Очередность удовлетворения требований установлена законодательно. Так, в первую очередь исполняются обязательства перед физическими лицами по банковским вкладам и счетам. Исключение составляют счета индивидуальных предпринимателей, которые были открыты для ведения бизнеса. В первую очередь также исполняются обязательства перед клиентами, если они возникли вследствие причинения вреда жизни и здоровью. Приоритетная очередность также сохраняется у Банка России и госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Во вторую очередь осуществляется удовлетворение требований кредиторов, связанных с выплатой выходных пособий и оплаты труда по трудовому договору.

В третью очередь происходит удовлетворение иных требований, которые нельзя отнести ни к первой, ни ко второй очереди. Сюда относят также требования, которые основаны на вкладах и счетах частных предпринимателей, если они были открыты в банке для ведения бизнеса. В третью очередь удовлетворяются и требования, связанные с предъявлением к погашению ценных бумаг.

Удовлетворение требований кредиторов каждой очереди происходит последовательно. Если требования кредитора были заявлены после закрытия реестра, они удовлетворяются в конце соответствующей очереди, за полным удовлетворением требований кредиторов, включенных в реестр.

Что делать, если денежных средств недостаточно?

Нередко возникает ситуация, когда финансовые возможности кредитной организации не позволяют в полной мере удовлетворить требования всех кредиторов. В этом случае средства распределяются между кредиторами каждой соответствующей очереди пропорционально затребованным суммам.

Как производятся выплаты?

За распределение выплат отвечает конкурсный управляющий. Он перечисляет деньги с банковского счета на счет кредитора. Если кто-либо из кредиторов не затребовал средства, они направляются на депозит нотариуса.

Стоит отметить, что ликвидатор не несет ответственности за комиссию, которую с кредитора может взять другой банк при переводе ему денежных средств. Поэтому кредиторам стоит заранее поинтересоваться в своем банке, какие проценты он берет за получение перевода из сторонней кредитной организации.

Если при предъявлении требований к банку кредитор предоставил копии документов, для получения денег при расчетах ему необходимо предоставить ликвидатору подлинники. Это правило устанавливается федеральным законодательством и является обязательным при любых расчетах ликвидируемого банка и кредитора.

Итак, что нужно для получения денег в банке с отозванной лицензией?

Если банк, в котором ваша компания держала счет, закрылся, алгоритм действий должен быть таким:

• Прочитать публикацию о возможности предъявления своих требований к банку в газете «Коммерсантъ» или в «Вестнике Банка России».
• Составить письменное заявление с целью включения вашей организации в реестр требований кредиторов.
• Прикрепить к заявлению документы, подтверждающие подлинность ваших требований.
• Направить письмо по адресу, указанному в периодических изданиях.
• Сохранить подтверждение получения письма (уведомление о доставке, справка или штамп временной администрации).

Перед тем как начать делопроизводство, предупредите всех своих контрагентов, чтобы они не переводили деньги на указанный счет.

назад к списку